Avis Degiro : Guide Complet

L’essentiel

Ce guide vous permet d’évaluer objectivement le courtier en ligne Degiro, de comprendre ses avantages et limites, et de décider s’il correspond à votre profil d’investisseur. En 15 minutes de lecture, vous saurez si cette plateforme convient à votre stratégie d’investissement et comment éviter les principales erreurs lors de l’ouverture de compte.

Ce que vous devez savoir avant de commencer

Le cadre réglementaire français qui s’applique

Degiro opère sous licence européenne et bénéficie du passeport financier européen pour exercer en France. Le courtier est régulé par l’autorité financière néerlandaise (AFM) et supervisé par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) pour ses activités françaises.

Votre protection en tant qu’investisseur : vos titres sont ségrégués et conservés dans un système de conservation séparée. En cas de défaillance du courtier, vos actions et obligations restent votre propriété. Pour les espèces, une garantie jusqu’à 20 000 euros s’applique via le système d’indemnisation des investisseurs néerlandais.

Vos droits en tant que consommateur

Comme tout prestataire de services d’investissement opérant en France, Degiro doit respecter la directive MiFID II. Cela vous garantit :

Un questionnaire d’adéquation obligatoire avant tout investissement
Des informations claires sur les coûts et frais
Un droit de rétractation de 14 jours après l’ouverture de compte
L’accès au médiateur de l’AMF en cas de litige

L’équipe MonComparateur rappelle que ces protections s’appliquent même si le siège social du courtier se trouve aux Pays-Bas.

Les idées reçues qui coûtent cher

« Les frais bas compensent tout » : les tarifs attractifs de Degiro ne doivent pas masquer d’autres considérations importantes comme l’interface utilisateur, le service client ou les fonctionnalités avancées.

« Tous les comptes Degiro se valent » : le courtier propose plusieurs profils de compte (Basic, Active, Trader) avec des niveaux de risque et de protection différents. Le choix impact directement vos coûts et votre sécurité.

« Le prêt de titres est automatiquement avantageux » : cette fonctionnalité peut générer des revenus supplémentaires, mais elle expose vos titres à des risques de contrepartie qu’il faut comprendre.

Guide étape par étape

Étape 1 : Évaluer votre profil d’investisseur

Documents nécessaires : aucun à ce stade
Délai : 10 minutes

Avant d’ouvrir un compte chez Degiro, déterminez votre profil :

Investisseur débutant privilégiant la simplicité
Investisseur régulier recherchant des frais réduits
Trader actif ayant besoin d’outils avancés

Point de vigilance : Degiro s’adresse principalement aux investisseurs autonomes. Si vous recherchez du conseil en investissement ou une relation client premium, d’autres courtiers seront plus adaptés.

Étape 2 : Choisir le bon type de compte

Documents nécessaires : aucun
Délai : 15 minutes de réflexion

Type de compte	Protection	Prêt de titres	Frais de change	Profil adapté
Basic	Maximale	Non autorisé	Plus élevés	Débutant, buy-and-hold
Active	Intermédiaire	Limité	Réduits	Investisseur régulier
Trader	Minimale	Autorisé	Les plus bas	Trader expérimenté

Erreur fréquente : choisir directement le compte Trader pour bénéficier des frais les plus bas sans comprendre que vos titres peuvent être prêtés à des tiers, créant un risque de contrepartie.

Étape 3 : Rassembler les documents d’ouverture

Documents nécessaires :

Pièce d’identité en cours de validité
Justificatif de domicile de moins de 3 mois
RIB français
Justificatif de revenus (optionnel selon le profil)

Délai : préparation immédiate, validation sous 1 à 3 jours ouvrés

Point de vigilance : assurez-vous que tous vos documents sont parfaitement lisibles. Les photos floues ou documents partiellement visibles rallongent significativement les délais de validation.

Étape 4 : Compléter le questionnaire MiFID

Documents nécessaires : informations sur votre expérience financière
Délai : 15 minutes

Ce questionnaire obligatoire évalue :

Vos connaissances en instruments financiers
Votre expérience d’investissement
Vos objectifs et votre horizon de placement
Votre capacité financière

Erreur fréquente : sous-évaluer ou surévaluer votre expérience. Répondez honnêtement car cela détermine les instruments accessibles sur votre compte et votre protection réglementaire.

Étape 5 : Effectuer le premier versement

Documents nécessaires : RIB vérifié
Délai : 1 à 2 jours ouvrés pour le virement

Montant minimum : Degiro n’impose pas de versement minimum obligatoire, mais un solde d’au moins 50 euros est recommandé pour couvrir les premiers frais.

Point de vigilance : les virements doivent impérativement provenir d’un compte bancaire à votre nom. Les virements de tiers sont automatiquement rejetés pour des raisons de sécurité.

Droits du consommateur

Ce que la loi prévoit dans cette situation

La réglementation MiFID II vous garantit une information transparente sur tous les frais avant la souscription. Degiro doit vous fournir un document d’informations clés (DIC) détaillant l’ensemble des coûts.

Votre droit de rétractation : vous disposez de 14 jours calendaires après l’ouverture de compte pour vous rétracter sans justification. Si vous avez déjà investi, vous récupérez la valeur de marché de vos positions au moment de la clôture.

Comment faire valoir vos droits en pratique

En cas de litige avec Degiro, suivez cette procédure graduée :
1. Contactez d’abord le service client via l’espace sécurisé de la plateforme
2. Si la réponse ne vous satisfait pas, saisissez le service réclamation de Degiro
3. En dernier recours, adressez-vous au médiateur de l’AMF

Conservez tous les échanges : captures d’écran, emails, références de vos réclamations. Ces éléments sont indispensables pour défendre votre dossier.

Organismes à contacter

AMF (Autorité des Marchés Financiers) : pour les litiges sur l’exécution d’ordres ou l’information financière
DGCCRF : pour les pratiques commerciales trompeuses
Médiateur de l’AMF : en cas d’échec de la procédure amiable avec Degiro
Association française des usagers des banques (AFUB) : pour un accompagnement dans vos démarches

Les pièges à éviter

Les 5 erreurs les plus coûteuses

1. Ignorer les frais de change sur devises
Les investissements en actions américaines ou britanniques génèrent des frais de change à chaque transaction. Sur un portefeuille actif, ces coûts peuvent dépasser largement les frais de courtage. Privilégiez les ETF libellés en euros pour une exposition internationale.

2. Mal comprendre le système de prêt de titres
Sur les comptes Active et Trader, vos titres peuvent être prêtés contre rémunération. Mais en cas de défaillance de l’emprunteur, vous risquez de perdre vos positions. Vérifiez régulièrement vos revenus de prêt et désactivez cette option si elle ne correspond pas à votre profil de risque.

3. Négliger les frais de connexion aux marchés
Degiro facture l’accès en temps réel à certaines places boursières. Ces frais annuels peuvent atteindre plusieurs dizaines d’euros par marché. N’activez que les connexions dont vous avez réellement besoin.

4. Sous-estimer l’impact fiscal
Degiro ne propose pas de PEA, seulement des comptes-titres ordinaires soumis à la flat tax de 30%. Pour les résidents français, cette fiscalité est moins favorable qu’un PEA ou qu’une assurance-vie pour une stratégie buy-and-hold.

5. Choisir des produits dérivés sans expérience
Les turbos, warrants et autres produits complexes accessibles via Degiro peuvent faire perdre 100% de la mise en quelques heures. N’investissez sur ces instruments qu’avec une parfaite compréhension de leur fonctionnement.

Ce que les professionnels ne vous disent pas spontanément

Le service client de Degiro fonctionne principalement par formulaire en ligne sans hotline téléphonique française. En cas de problème urgent (blocage de compte, erreur d’ordre), vous devrez attendre la réponse par email.

Les ordres complexes (stop suiveur, ordres conditionnels) ne sont pas disponibles sur toutes les places boursières. Vérifiez la compatibilité avant de bâtir une stratégie reposant sur ces fonctionnalités.

La plateforme mobile reste basique comparée à la version web. Si vous investissez principalement depuis votre smartphone, testez d’abord l’application.

Les clauses à lire impérativement dans les conditions générales

Article sur la ségrégation des actifs : comprenez exactement comment vos titres sont conservés et protégés selon le type de compte choisi.

Conditions du prêt de titres : taux de rémunération, risques de contrepartie, modalités de récupération de vos positions.

Frais exceptionnels : coûts de transfert de portefeuille sortant, frais d’inactivité, facturation des services premium.

Juridiction compétente : en cas de litige majeur, certaines procédures peuvent relever du droit néerlandais plutôt que français.

FAQ

Degiro est-il vraiment moins cher que les banques traditionnelles ?
Oui, pour le courtage pur. Degiro propose des tarifs très compétitifs, notamment sur les ETF européens (gratuits dans la limite du quota mensuel). Mais attention aux frais annexes qui peuvent s’accumuler : change de devises, accès aux données de marché, frais de transfert.

Puis-je transférer mon PEA existant chez Degiro ?
Non, Degiro ne propose pas d’enveloppe PEA. Vous ne pouvez transférer que des comptes-titres ordinaires. Selon MonComparateur, cette limitation constitue un frein majeur pour les investisseurs français soucieux d’optimisation fiscale.

Que se passe-t-il si Degiro fait faillite ?
Vos titres étant ségrégués, ils restent votre propriété et seront transférés vers un autre dépositaire. Pour les liquidités, une garantie jusqu’à 20 000 euros s’applique. Au-delà, le recouvrement dépend de la procédure de liquidation.

Degiro convient-il pour un investissement mensuel programmé ?
Partiellement. Vous pouvez programmer des virements automatiques, mais pas l’achat automatique de titres. Il faut passer manuellement les ordres chaque mois, ce qui limite l’intérêt pour une stratégie DCA (Dollar Cost Averaging) passive.

Comment contacter Degiro en cas de problème urgent ?
Uniquement via l’espace client sécurisé ou par email. Il n’existe pas de numéro d’appel direct pour les clients français. Les délais de réponse varient entre quelques heures et 2 jours ouvrés selon la complexité du problème.

Conclusion

Degiro présente un profil contrasté : courtier performant pour les investisseurs autonomes privilégiant les coûts réduits, mais moins adapté aux débutants cherchant accompagnement et conseils. Sa force réside dans ses tarifs compétitifs et l’accès à de nombreux marchés internationaux. Ses principales limites concernent l’absence de PEA, un service client perfectible et des fonctionnalités parfois basiques.

Notre analyse chez MonComparateur suggère que Degiro convient particulièrement aux investisseurs expérimentés gérant activement leur portefeuille et aux adeptes des ETF européens. Pour les débutants ou les stratégies d’épargne fiscalement optimisées, d’autres solutions peuvent s’avérer plus appropriées.

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